Winnaar Gouden Stier
Axento wint IEX Gouden Stier Beste Online Vermogensbeheerder 2020!
Lees hier de motivatie van de jury »

Wat is pensioenbeleggen en hoe werkt het?

Leestijd ± 4 minuten
Laatste update: 08 sep 2021
Wat is pensioenbeleggen en hoe werkt het?

Wil jij een goed pensioen opbouwen, zonder daarvoor heel veel geld opzij te hoeven leggen? Dat kan! Met pensioenbeleggen profiteer je op lange termijn van het rendement op de aandelenbeurzen én van belastingvoordelen.

Hoe werkt pensioenbeleggen?

Met pensioenbeleggen bouw je vermogen op voor je pensioen door te beleggen via een lijfrenterekening. Dit is een geblokkeerde rekening die gaat uitkeren wanneer je je pensioenleeftijd bereikt.

Belastingvoordelen

Met pensioenbeleggen profiteer je van een aantal belangrijke belastingvoordelen. Allereerst betaal je geen vermogensbelasting over de waarde van je pensioenrekening. Bovendien mag je je jaarlijkse inleg aftrekken van je belastbare inkomen in box 1 tijdens je belastingaangifte. Dit kan je op lange termijn behoorlijk wat geld schelen.

Spelregels

Er staan wel een aantal spelregels tegenover een pensioenrekening. Zo mag je het bedrag op je pensioenrekening niet zomaar opnemen en mag je ook niet onbeperkt inleggen.

E-book pensioen beleggen

  • Hoe werkt pensioenbeleggen?
  • Voordelen van pensioenbeleggen
  • Spelregels van pensioenbeleggen
  • Wat zijn de kosten?
  • De aanpak van Axento

Voor wie is pensioenbeleggen geschikt?

Pensioenbeleggen is geschikt wanneer je zelf niet voldoende pensioen opbouwt. Dit is bijvoorbeeld het geval wanneer je zzp’er bent of wanneer jouw werkgever maar beperkt pensioen voor je opbouwt.

Zelfstandigen en zzp’ers

Vooral voor zelfstandigen en zzp’ers is pensioenbeleggen aantrekkelijk. Zelf bouw je namelijk geen of minimaal pensioen op. De kans is groot dat je op latere leeftijd simpelweg niet genoeg geld hebt om je huidige levensstandaard voort te zetten. Je zult dus zelf moeten zorgen voor een goed pensioen. Pensioenbeleggen is daarvoor de ideale optie.

Werknemers

Ook bij werknemers kan een pensioentekort ontstaan. Bijvoorbeeld wanneer je verschillende werkgevers hebt gehad of een tijdje in het buitenland hebt gewerkt. Ook een periode van werkeloosheid kan invloed hebben op je pensioen. Het is dan verstandig om zelf voor aanvullend pensioen te zorgen via pensioenbeleggen.

Hoeveel mag je jaarlijks inleggen?

De Belastingdienst wil iedereen met een te laag pensioen een handje helpen om dit pensioen aan te vullen (pensioengat). Daarom mag je je pensioengat opvullen door met belastingvoordeel voor je pensioen te beleggen.

De Belastingdienst heeft echter wel een aantal beperkingen opgelegd aan je inleg op een lijfrenterekening. Je mag namelijk elk jaar maar tot een bepaald bedrag inleggen. Hoeveel je mag beleggen voor pensioen is afhankelijk van je jaarruimte.

Jaarruimte

De jaarruimte is het verschil tussen hoeveel pensioen je in één jaar al hebt opgebouwd en hoeveel pensioen je jaarlijks mag opbouwen. De jaarruimte is voor iedereen verschillend. Op de website van de belastingdienst kun je je jaarruimte gemakkelijk berekenen.

Wanneer wordt het geld uitgekeerd?

Je kunt het geld op een lijfrenterekening alleen gebruiken voor pensioen. Het geld staat daarom tot je AOW leeftijd vast. Op je AOW leeftijd gaat je pensioen officieel in. Op dat moment kun je het geld laten uitkeren. Overigens kun je ook nog een tijdje doorbeleggen als je dat wilt. Dit kan tot 5 jaar na je pensioendatum.

Hoe wordt het geld uitgekeerd?

Wanneer je met pensioen gaat en hebt besloten om je lijfrente uit te keren, moet je een lijfrente aankopen. Dat klinkt misschien raar, omdat je al een lijfrente hebt, maar zo wordt dat nu eenmaal genoemd.

De partij bij wie jij je lijfrente gaat aankopen, bepaalt op basis van jouw opgebouwde potje welk bedrag ze maandelijks vast aan je uitkeren. In de meeste gevallen kun je kiezen voor een looptijd van tussen de 5 en 20 jaar. Dit is echter afhankelijk van het type polis. Het geld wordt in bijna alle gevallen niet in één keer aan je uitgekeerd.

Het aankopen van je lijfrente hoeft niet bij de partij waar je je lijfrenterekening op dat moment aanhoudt. Je mag meerdere aanbieders vergelijken om te kijken welke partij jou de hoogste uitkering biedt op basis van jouw opgebouwde lijfrentepotje.

Over deze uitkeringen betaal je vervolgens inkomstenbelasting in box 1. Echter, als je de AOW leeftijd hebt bereikt is dit belastingtarief vaak lager omdat je in een lagere schaal uitkomt. Dit is dan ook een van de voordelen van pensioenbeleggen middels een lijfrenterekening.

Geld tussentijds opnemen

In geval van nood kun je het geld uit je lijfrente tussentijds opnemen. Je betaalt dan echter wel 52% belasting over je uitkering. Je hebt over dit geld immers nog geen inkomstenbelasting betaalt.

In de meeste gevallen betaal je ook nog revisierente. Dit is een soort boete die kan oplopen tot 20%. Alleen bij langlopende, bestaande lijfrentepolissen is deze boete soms niet van toepassing.

Geld tussentijds opnemen van je lijfrenterekening is dus niet verstandig. Zorg daarom altijd dat je genoeg andere potjes achter de hand hebt voor onvoorziene uitgaven.

De voordelen en nadelen van pensioenbeleggen

Zoals beschreven heeft pensioenbeleggen via een lijfrenterekening dus een aantal voor- en nadelen. In onderstaande tabel vatten we deze nogmaals voor je samen.

VoordelenNadelen
Slimme manier op je pensioengat te dichtenJe mag niet onbeperkt geld storten op de lijfrenterekening
Je betaalt geen vermogensrendementsheffingDe rekening is geblokkeerd, je kunt niet zomaar geld tussentijds opnemen
Over je inleg betaal je geen belasting in box 1Je kunt het bedrag niet in één keer opnemen
In de uitkeringsfase, is het belastingtarief meestal lagerAan beleggen zitten risico’s en kosten verbonden
Bij beleggen is het rendement meestal (een stuk) hoger dan bij sparen 
Je opgebouwde pensioen is bij een overstap makkelijk overdragen 

Pensioenbeleggen bij Axento vermogensbeheer

Met Axento Pensioenbeleggen kun je een fatsoenlijk vermogen opbouwen voor later. Axento belegt jouw vermogen professioneel volgens een bewezen aanpak.

Samen bepalen we hoeveel risico je wilt en kunt lopen en welk rendement je nastreeft. Zo bepalen we het geschikte risicoprofiel voor jou. Minstens één keer per jaar gaan we na of dit risicoprofiel nog bij je persoonlijke situatie past.

Hoe dichter je pensioendatum in de buurt komt, hoe minder risicovol wij voor je gaan beleggen. Uiteraard houden we je zo vaak mogelijk op de hoogte van de ontwikkeling van je vermogen.

Daarnaast kiezen wij bij Axento voor duurzaam beleggen voor je pensioen. Zo bouw je niet alleen pensioen op, maar draag je ook bij aan betere omstandigheden voor mens, milieu en maatschappij. Tot slot houden we bij pensioenbeleggen de kosten zo laag mogelijk.

Lijfrente overboeken naar Axento vermogensbeheer

Misschien heb je al een lijfrente bij een andere aanbieder, zoals een bank of verzekeraar. Wil je beginnen met Axento Pensioenbeleggen? Dan kun je je reeds opgebouwde pensioen makkelijk overzetten naar een Axento lijfrenterekening.

Axento is aangesloten bij het PSK. Daardoor is waardeoverdracht snel en makkelijk te regelen.


Deel via social media:

Alles op uw gemak nog eens rustig nalezen?

  • Informatieboekje
  • Axento voorbeeldportefeuilles
  • 10 beleggingstips
  • Openingsformulieren

Axento informatiebrochure

Door uw gegevens in te vullen, kan Axento u benaderen voor marketingdoeleinden. Afmelden kan eenvoudig via info@axento.nl

Axento gebruikt cookies en vergelijkbare technieken om het bezoek aan deze website makkelijker en persoonlijker te maken. Lees voor meer informatie ons cookiebeleid.